Personal Loan: IDFC FIRST, ICICI या HDFC Bank, 5 लाख के लोन पर किसकी EMI सबसे कम? जानें पूरा हिसाब
IDFC FIRST Bank, ICICI Bank और HDFC Bank में से किसका पर्सनल लोन सस्ता है? जानें 5 लाख रुपये के 3 साल के लोन पर तीनों बैंकों की शुरुआती ब्याज दर, मासिक EMI, कुल ब्याज, प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोजर चार्ज की पूरी तुलना।
पर्सनल लोन लेने की योजना बना रहे हैं तो सिर्फ ब्याज दर देखकर बैंक का चुनाव करना सही नहीं होगा। प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोजर चार्ज भी लोन की कुल लागत बढ़ा सकते हैं। IDFC FIRST Bank, ICICI Bank और HDFC Bank तीनों पर्सनल लोन की पेशकश कर रहे हैं। ऐसे में जानते हैं कि 5 लाख रुपये के लोन पर किस बैंक की EMI कितनी होगी और कहां अतिरिक्त शुल्क देना पड़ेगा।
पर्सनल लोन का इस्तेमाल मेडिकल खर्च, बच्चों की पढ़ाई, शादी, यात्रा और घर की मरम्मत जैसी जरूरतों के लिए किया जा सकता है। इसकी खासियत यह है कि इसे अलग-अलग व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है। हालांकि, बैंक की ब्याज दर के साथ दूसरे शुल्कों को समझना भी जरूरी है।
IDFC FIRST Bank: 9.99% से शुरू ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस नहीं
IDFC FIRST Bank अपने ग्राहकों को 9.99 प्रतिशत की शुरुआती ब्याज दर पर पर्सनल लोन दे रहा है। बैंक की ओर से दी गई जानकारी के मुताबिक, इस लोन पर प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोजर चार्ज नहीं लिया जा रहा है।
बैंक 50,000 रुपये से लेकर 1 करोड़ रुपये तक का पर्सनल लोन उपलब्ध करा रहा है। इसे चुकाने के लिए 9 महीने से लेकर 60 महीने तक की अवधि मिलती है।
अगर आप IDFC FIRST Bank से 3 साल के लिए 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेते हैं तो आपकी मासिक EMI 16,131 रुपये होगी। इस अवधि में आपको कुल 80,716 रुपये ब्याज देना होगा। इस तरह मूलधन और ब्याज मिलाकर कुल भुगतान 5,80,716 रुपये होगा।
ICICI Bank: 10.25% से शुरू होती है ब्याज दर
ICICI Bank अपने ग्राहकों को 10.25 प्रतिशत की शुरुआती ब्याज दर पर पर्सनल लोन दे रहा है। हालांकि, इस बैंक से लोन लेने पर प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोजर चार्ज भी देना होगा।
बैंक लोन की रकम का 2 प्रतिशत प्रोसेसिंग फीस के रूप में लेता है। इसके अलावा इस फीस पर लागू टैक्स भी देना होगा। वहीं, समय से पहले लोन बंद कराने पर 3 प्रतिशत फोरक्लोजर चार्ज लागू है।
ICICI Bank 50,000 रुपये से लेकर 50 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन देता है। इसे चुकाने के लिए 12 महीने से लेकर 84 महीने तक का समय मिलता है।
अगर आप इस बैंक से 3 साल के लिए 5 लाख रुपये का लोन लेते हैं तो आपकी EMI 16,193 रुपये होगी। तीन साल में कुल ब्याज 82,924 रुपये देना होगा। इस तरह मूलधन और ब्याज मिलाकर कुल भुगतान 5,82,924 रुपये होगा। इसके अलावा 2 प्रतिशत के हिसाब से 10,000 रुपये प्रोसेसिंग फीस और उस पर लागू टैक्स भी देना होगा।
HDFC Bank: 9.99% से शुरू ब्याज दर, 6,500 रुपये तक फीस
HDFC Bank भी अपने ग्राहकों को 9.99 प्रतिशत की शुरुआती ब्याज दर पर पर्सनल लोन दे रहा है। हालांकि, बैंक इस लोन पर 6,500 रुपये तक प्रोसेसिंग फीस लेता है। इसके अलावा इस फीस पर GST भी देना होगा। लोन को समय से पहले बंद कराने पर 2 से 4 प्रतिशत तक फोरक्लोजर चार्ज लागू हो सकता है।
HDFC Bank 25,000 रुपये से लेकर 1 करोड़ रुपये तक का पर्सनल लोन उपलब्ध करा रहा है। इसकी भुगतान अवधि 12 महीने से लेकर 84 महीने तक है।
अगर आप HDFC Bank से 3 साल के लिए 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेते हैं तो आपकी मासिक EMI 16,131 रुपये होगी। इस अवधि में कुल 80,725 रुपये ब्याज देना होगा। इस तरह मूलधन और ब्याज मिलाकर कुल भुगतान 5,80,725 रुपये होगा। इसके अलावा 6,500 रुपये तक प्रोसेसिंग फीस और उस पर GST भी देना होगा।
5 लाख रुपये के पर्सनल लोन पर तीनों बैंकों की तुलना
तीनों बैंकों की ओर से दी गई ब्याज दरों, EMI और शुल्क के आधार पर तुलना करें तो IDFC FIRST Bank और HDFC Bank की शुरुआती ब्याज दर सबसे कम 9.99 प्रतिशत है। वहीं, ICICI Bank की शुरुआती ब्याज दर 10.25 प्रतिशत है।
5 लाख रुपये के 3 साल के लोन पर तीनों बैंकों का हिसाब इस तरह है:
| बैंक | शुरुआती ब्याज दर | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|---|
| IDFC FIRST Bank | 9.99% | ₹16,131 | ₹80,716 |
| ICICI Bank | 10.25% | ₹16,193 | ₹82,924 |
| HDFC Bank | 9.99% | ₹16,131 | ₹80,725 |
इन आंकड़ों के मुताबिक, IDFC FIRST Bank में ब्याज और अतिरिक्त शुल्क के लिहाज से लोन सस्ता पड़ता है। HDFC Bank की EMI भी इतनी ही है, लेकिन इसमें 6,500 रुपये तक प्रोसेसिंग फीस और GST देना होगा। वहीं, ICICI Bank में ब्याज दर के साथ 2 प्रतिशत प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोजर चार्ज भी लागू है। इसलिए पर्सनल लोन लेने से पहले ब्याज के साथ सभी अतिरिक्त शुल्कों को समझना जरूरी है।